商业银行的移动金融之路

2014-08-13 08:45
来源:中国电子银行网
作者:周喻
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作者单位:昆仑银行运营服务中心

移动金融是指利用移动智能终端及无线互联技术实现资金融通的新兴模式,包括但不限于智能手机平台、无线POS机设备、NFC支付等。当前,在我国以银行业为主导,信托、小贷、担保公司全面开花的金融格局下,移动金融以其独特的经营理念、先进的技术手段和灵活的服务模式,扮演者银行业“搅局者”和“激励者”的双重角色。一方面,移动金融业态对现有的银行体系形成了有力的冲击,深刻的改变了商业银行赖以生存的价值网络、客户基础和业务结构;一方面移动金融的迅速普及激发了商业银行的创新潜能,改变了之前墨守城规的局面,促使其致力于变革业务流程,加强金融创新、改善金融服务。

在我国银行业为主导,信托、担保等其他金融公司齐头并进的金融格局下,移动金融业态的突然杀入改变了金融体系的生态结构和发展方向。目前银行与移动金融之间精彩的故事正在如火如荼的进行。例如,支付宝推出了余额宝,微信推出了微信支付,腾讯推出了财付通;各家商行如期应战,都推出了专属APP,手机银行客户端,网络理财产品….

“穷则变、变则通”面对来势汹汹的移动金融,如何思索新的发展方向,立足银行从思维和业务上寻找新的发展点,并积极寻求“跨界合作”成了我们真正思考的问题,也已然成为监管机构、银行家和学术界所热议的焦点?

一、以变革创新为起点,不断丰富无线渠道的金融服务

作为金融领域严格意义上的“门外汉”、“搅局者”,移动金融企业像一条鲶鱼一样“活”了一滩池水。商业银行要跟上时代的步伐并完美应战,首先要转变观念,以新思路开展产品设计、以新思路进行开发创新,以新思路进行业务布局,从观念的变化引导行为上的变化;其次要在行内组建需求与开发团队,紧盯移动金融领域出现的最新科技成果及同业动态,及时搜集市场和客户需求,推出符合行内特色的新功能和新应用;最后在业务创新、营销创新等多方面进行变革创新。

如:完善移动终端功能,除了在手机银行上提供常规的账户查询、转账汇款、缴费支付、投资理财等服务后,打造网点排号、预约取款、二维码收付、便民服务、生活服务等业务;如:创新营销方式,开展微信红包、二维码奖金等形式新颖的活动,新颖年轻一族踊跃关注并使用手机银行,探索微电影传播,将手机银行功能和银行特色融入电影故事,在门户网站、优酷、腾讯电影等渠道播放,全面开展数字营销。

二、以品牌推广为抓手,不断提升金融渠道的银行品牌

移动金融的大发展,不仅带来了用户量的爆炸式增长,也促使移动终端成为天然的营销利器。商业银行要充分利用

微博、微信、二维码等新媒体,并结合传统媒体,二者有效整合、互补,实现全客户、全渠道的品牌影响力提升。

如:采用手机银行送礼、交易月月幸运抽奖的方式,鼓励客户签约并使用手机银行;如:组织手机银行校园创新大赛,为大学生搭建探索创新平台,集思广益鼓励大学生结合校园需求围绕手机银行功能、界面设计等主题开展思考;以此为契机在全国范围类大大提升银行的品牌知名度和培养客户群体。

三、以合作共赢为思路,不断探索银企之间的双赢模式

在当今的移动金融时代,随着移动金融企业的日益成熟,商业银行的不断跟进,银行一方独大的局面将被打破,一个全新的金融格局必将产生。在这种新形式下,对于银行而言,由于移动金融企业不具备银行业经验资质,不能直接参与中央银行的结算系统,其使用的最终支付工具仍然是银行账户所对应的资金;对于企业而言,由于其凭借自己的服务体系获取了大量中小企业和小微企业客户、个人客户,其大数据信息是商业银行完全不具备的;在这种基础上,银行和企业必将合作,才能获得双赢。

银行可以基于自身已有的核心优势,以开放的理念构建合作平台、深化合作内容、扩大合作范围、优化合作机制,以此为契机大力发展金融市场业务、金融机构业务以及财富与资产管理业务。如:利用阿里巴巴、淘宝等电商平台积累的信用数据,引入银行的数据评估模型和在线视频资信调查模式,开展移动贷款等形式;如:加强与第三方支付平台的合作,通过身份认证技术和数字签名技术的不断发展,让支付清算电子化,逐步取代现钞流通,让放款、用款、还款一站式解决。

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责任编辑:中小金

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