银行也有人脸识别和“安全账户” 助力打击电信诈骗

2016-10-21 11:25
来源:中国电子银行网
作者:韩希宇
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  中国电子银行网讯 近期,电信诈骗案件频发,社会反响强烈,公安部牵头多部门单位,密集召开打击电信网络新型违法犯罪部际联席会议,加紧对电信诈骗进行遏制和管控。银行账户的开立、盗取以及资金转移,作为电信诈骗犯罪链条中的重要环节,央行及各商业银行也陆续进行着一些规范和创新工作。

  9月23日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工信部等六部门联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,要求自2016年12月1日起,个人通过银行自助柜员机(ATM)向非同名账户转账的,资金24小时后到账。

  9月30日,央行为治理电信网络诈骗,下发《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,要求各银行和非银行金融机构从账户管理、转账管理、银行卡管理等多方面进一步加强管控力度。在“加强转账管理”细则中,对银行“非柜面转账”方面规定:“除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。”

  综合上述两个文件来看,从“自助机”到“非柜面”,加之银行网点“柜面”工作人员的人工劝导,三者全面开启防范电信诈骗最为重要的转账支付环节。

  中国电子银行网记者调查发现,南京银行、民生银行、工商银行和建设银行等商业银行,采取了不同种类的科技创新和业务手段,加紧对电信诈骗资金账户的管控。

  南京银行的直销银行“你好银行”,配备线上开立电子账户、身份证实名认证、人脸识别身份核查、短信动账通知、手势密码等多元化安全举措,强化账户实名制开户管理,从电信诈骗分子获取资金账户的源头,杜绝买卖银行账户和支付账户、冒名开户等违法欺诈行为。

  民生银行日前正式上线的“安全账户”产品,借记卡客户在签约后可获得“账户安全锁”、“高危交易防护”、“账户安全险”的安全保护。“账户安全锁”,包括夜间锁、快捷支付锁、限额锁、跨境锁、常用地锁5把安全锁,防止银行卡被恶意绑定盗用、盗刷,当交易触碰安全锁时,交易将被实时阻断;“高危交易防护”,银行系统会对可疑收款人和可疑商户名单进行自动筛查,自动阻断交易或向客户发送交易风险提示短信;“账户安全险”,引入第三方保险公司定制保险,发生伪卡交易、网络支付盗用、胁迫盗取盗用、网银及手机银行盗转盗用等损失后,可获得理赔。

  工商银行的 “工银融安e信”(公益版)以公安机关侦破的电信诈骗案件涉案账号为基础,建立风险黑名单库,为社会公众在办理转账汇款前,提供了账号安全性查询和参考服务,在一定程度上降低了被骗的风险。

  建设银行方面,要求使用本人手机开立账户,并可以通过柜面、电子银行等渠道申请设置“非柜面”转账限额,以保证资金的安全使用。  

 

责任编辑:韩希宇

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