用户篇:直销银行客群定位“别有洞天”

2017-11-28 09:10
来源:中国电子银行网
作者:韩希宇
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核心提示: 2017年,直销银行的探索实践与前景展望备受业界关注与热议,中国电子银行网值此年度盛典,根据直销银行用户的使用与认知调研数据,以行业宏观视角,重磅发布对直销银行的研究发现与测评结果。

用户篇:直销银行客群定位“别有洞天”

  中国金融认证中心(CFCA)联合近百家商业银行携手举办的第十三届中国电子银行年度盛典,将于2017年12月7日在北京举行。本届盛典主题为“科技赋能金融 智慧引领未来”,届时,近百家银行电子银行部、网络金融部和科技部相关领导,以及金融科技公司、学术研究界的大咖将齐聚一堂,共谋智慧金融的发展之策。

  2017年,直销银行的探索实践与前景展望备受业界关注与热议,中国电子银行网值此年度盛典,根据直销银行用户的使用与认知调研数据,以行业宏观视角,重磅发布对直销银行的研究发现与测评结果。

  直销银行用户收入偏高

  对比使用过直销银行的群体和了解过但未使用过直销银行的群体,前者收入水平高于后者。结合直销银行用户年龄分布来看,直销银行的受众群体更多的是年轻、优质人群。针对这一现状,直销银行可以在营销活动、推广渠道的选择上更有针对性,即针对年轻、优质用户,以吸引这部分群体。此外,还可以提供适合该群体的增值服务,更广泛地挖掘用户价值。

用户篇:直销银行客群定位“别有洞天”

用户篇:直销银行客群定位“别有洞天”

  近八成直销银行用户有本行银行卡

  调研结果显示,79.3%的直销银行用户在使用直销银行前已在该行开户。由此说明,直销银行目前的获客渠道同本行传统银行业务的获客、服务渠道重合度较高。直销银行定位于获取他行用户,但是在五要素认证的监管要求及银行自身投入的限制因素之下,尚不能体现出这一优势。

用户篇:直销银行客群定位“别有洞天”

  投资理财是直销银行被使用频率最高的功能,贷款使用频率最低

  在直销银行的常见基本功能中,投资理财依然是用户使用最多的功能,且其使用比例远超其他功能。然而值得关注的是,使用过贷款功能的用户较少。根据访谈结果,直销银行推出的贷款产品利率较低,费率吸引力较大,但是贷款使用率依然较低,这背后是贷款流程较为繁琐、风控能力待提升等问题。

  值得一提的是,信用卡还款业务在用户中使用比例较高,除直销银行外,第三方支付机构也是信用卡还款的重要渠道,第三方移动支付交易规模排名第二的微信支付宣布自2017年12月1日起,将对每位用户每个自然月累计信用卡还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费。随着第三方支付机构由于成本压力而开始收费,直销银行业务优势将逐步凸显。

用户篇:直销银行客群定位“别有洞天”

  使用贷款功能与高频用户关联度最高

  根据用户调研结果,分析使用各功能用户是高频用户的TGI(Target Group Index,目标群体指数),贷款功能的TGI最高,说明使用贷款的用户更可能是高频、黏性更高的用户,说明贷款功能在增加用户打开次数、用户粘性上效果最好。紧随其后的是票务服务、打车租车。

用户篇:直销银行客群定位“别有洞天”

  大部分用户认为本地银行更方便或更亲近

  调研结果显示,87%的用户认为所在地的城商行、农商行直销银行使其感觉更方便或更亲近。这说明,第一,城商行、农商行在发展本地用户时具有优势;第二,地域化特色使得用户感觉更亲近,网点布局是银行相对于第三方支付机构的优势,直销银行可利用各地网点进行地域化服务。

用户篇:直销银行客群定位“别有洞天”

  风云变幻的金融科技市场环境下,直销银行不仅需要应对来自于竞品、第三方支付和互联网金融APP的挑战,还不得不面对与手机银行的差异化定位难题,如何降低在功能、渠道等方面的重叠度和被替代性,有效地获客、活客、粘客,实现价值转化,值得从业者进步慧聚和探讨。

  欲了解更多关于直销银行的用户使用、认知、使用动机、营销激励和测评数据报告,敬请关注中国电子银行网于12月7日在京举行的“第十三届中国电子银行年度盛典”。长按/扫一扫下方二维码关注年会直播页面,届时观看视频直播。 

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责任编辑:韩希宇

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