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理财周报:股票成新中产人群主流财富管理选择方向

2018-11-26 09:35
来源:中国电子银行网
作者:陈璐溦
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核心提示: 根据11月19日至11月25日的数据显示,银行线上理财集合平台“财源源”总共囊括了43家直销银行的110款产品,较前一周新增了8款产品,包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品。

理财周报:股票成新中产人群主流财富管理选择方向

  一、产品整体情况展示

  根据11月19日至11月25日的数据显示,银行线上理财集合平台“财源源”总共囊括了43家直销银行的110款产品,较前一周新增了8款产品,包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品。产品类型主要有货币基金、债券型基金、银行理财、保险类投资、黄金投资和银行存款。其中,货币基金占比最高,为46%;其次是占比23%的银行理财和21%的银行存款。

理财周报:股票成新中产人群主流财富管理选择方向

图1:收录产品分布

  近期,指数基金规模增长可观,机构投资者成主要购买力。据同花顺iFinD数据统计,截至2018年三季度末,国内市场的指数基金规模共计已达5382.5亿元,较二季度增长了490.6亿元,环比增加10%。ETF规模更是大幅增长了351亿元,总规模达到2897亿元。

  同时,胡润研究院发布的《2018中国新中产圈层白皮书》显示,股票是新中产人群选择最多的投资方向,其次是宝宝类互联网理财、房地产、商业保险和银行储蓄。在家庭财富管理上,新中产人群投资理财主要以资产稳健增长为目的,占比74%;其次是资产保值,占比23%。这有利于加速银行理财子公司公募基金产品入市。

  此外,据融360不完全统计,目前有8家民营银行和直销银行在发行银行定期存款收益权转让-创新型现金管理产品,这类产品不仅起投金额低,而且提前支取收益率较高。而银行之所以能给予投资者如此高的利息,是因为发行这种存款产品的主要是互联网银行,以利率水平相对较高的小额借贷为主营业务。

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图2:上周产品平均收益率曲线

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图3:上周债券型基金平均收益率曲线

  上周,银行理财、保险理财、债券型基金和账户金的平均收益有所回温;而货币基金和银行存款的平均收益小幅下降。其中,金价上周涨幅最大,较前一周上涨了228 BP(基点);债券型基金较前一周上涨了25.2 BP(基点)。保险理财较前一周上浮了10.9 BP(基点);银行理财较前一周上调了9.9 BP(基点)。货币基金平均收益较前一周下降了2.9 BP(基点);银行存款较前一周下调了1.4 BP(基点)。

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图4:近两周产品平均收益率对比情况

  二、货币基金整体情况

  上周,整体货币基金平均七日年化为3.059%。前半周,货币基金平均收益逐步下降,最高平均七日年化达3.073%,直至上周五11月23日整体平均收益停止下降,出现大幅上涨。截止上周日,收益率在3.5%至3%之间的基金数量最多,共有34个产品。由于货币持续宽松,货币基金收益率获将继续缓慢下降。

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图5:上周货币基金平均收益率

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图6:上周货币基金收益率分布

  三、银行理财整体情况

  上周,银行理财平均收益率为3.929%。在上周二平均收益大幅上升,达整周最高点3.953%,随后小幅下降,周末基本回温至高点收益。最近,普益标准发布的今年3季度《银行理财能力排名报告》显示,全国性商业银行在风险管理、净值型理财产品丰富性方面仍保持领先优势。

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图7:上周银行理财平均收益率

  四、优质产品推荐

  在投资市场明显波荡情况下,货币基金和银行理财收益不断波荡。其中,有1款货币基金产品超过3.5%的7日年化收益;有12款银行理财产品高于4%的7日年化收益。部分产品展示了极强的吸引力,如小金贯|博时合惠。(数据来源:财源源)

  最受欢迎线上产品前三名:

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  理财小课堂:净值型产品与预期收益性产品比有什么优势?

  1、流动性更好。一般预期收益型理财产品都有投资期限,如“预期年化收益率为4.45%,365天的产品,没到期无法赎回资金;而购买净值型理财产品,投资者可以随时申购、赎回。

  2、收益披露更加透明。净值型产品收益披露类似公募基金,由于没有预期收益率所以在每日、每周或者每月等固定日期实时公布净值,净值查询也较方便。

  3、收益相对更高。净值型理财产品分散不同市场,特别是一些高风险市场;市场行情好时,收益会比普通的理财产品要高,行情不好时,它也可能亏损。

  关于净值型银行理财产品的收益计算,敬请期待下一篇!

 

责任编辑:韩希宇

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