302 Found

The requested resource resides temporarily under a different URI.


Powered by Tengine

逃避利润“零增长” 城商行特色经营需借助互联网+大数据

2016-12-05 13:50
来源:中国电子银行网综合
作者:万木
字号:
核心提示: 中国银行业发展趋势报告显示,2017年银行业净利润增速可能进入“零时代”。城市商业银行逆水行舟,展现出了不一样的“风景”——净利润达到了两位数增长。

  近日,中国银行业发展趋势报告显示,2017年银行业净利润增速可能进入“零时代”。根据银监会披露的数据,截至2016年三季度末,商业银行当年累计实现净利润1.32万亿,同比增长2.82%。利润增速相比去年同期略有上升,但相比2012-2014年同期下降十余个百分点。据测算,如果2017年经济增速为6.6%,则商业银行利润增速将不足2%;而如果经济增速为6.5%,则利润增速将只有1%。除工行、农行外,将有更多上市银行在2017年利润增速不足1%,步入“零时代”。

  身处当前的大环境中,银行业整体面临着严峻的经营形势,净利润“微增”已成为大行面临的常态。而与之相对应的是,城市商业银行逆水行舟,展现出了不一样的“风景”——净利润达到了两位数增长。

  作为城市商业银行,与国有大行或者股份制银行相比,先天的缺点显而易见,规模小、基础差;同时,发展空间受限,资金有限等后天的短板也在制约着其发展。虽然先天+后天的种种不利仿佛都在阻挠着城商行的发展,但是不少城商行却另辟蹊径,利用自身优势,因地制宜、扬长避短。部分城商行找准自身定位,坚持个性化发展、特色化经营,深耕当地地方经济,从而保证了自身的快速增长。

  郑州银行今年上半年实现净利润20.64亿元,同比增长19%,增速远超行业平均水平。经营方面,郑州银行坚持特色差异化定位,牢牢把握郑州中原经济区核心城市、“一带一路”重要节点城市、国家重要综合交通枢纽这一优势,提出“商贸物流银行”的特色发展定位,目前已初步形成了一系列的物流金融产品。据统计,截至今年6月末,郑州银行商贸物流类客户达1.25万户,商贸物流类信贷业务余额377.48亿元,占比38.91%,不良贷款余额3.01亿元,不良率仅为0.8%。

  哈尔滨银行在利用区位优势、寻求差异化竞争策略上也做出了积极探索。据了解,哈尔滨银行推行了“融资与租赁联动,支持龙头与涉农产业链并行”的现代农业金融服务模式。截至今年6月底,新模式下哈尔滨银行涉农贷款达410亿元,较上年末增长27.6%。半年报显示,哈尔滨银行上半年末总资产达4779.7亿元,较去年同期增长22%;上半年实现净利润24.6亿元,同比增长15.4%。

  通过上面两个城商行的成绩展示,可以了解到一些特色发展所带来的“甜头”。城商行除了个性化发展、特色化经营外,在国家大力提倡“互联网+”之时,城商行互联网化也变得尤为重要。对于如何探索互联网化,国外的经验或可借鉴学习。

  有行业资深从业者提出,城商行的互联网探索国外有四类创新做法。一是移动化、社交化,也就是做直销银行,国内已经很熟悉。二是所谓的金融科技,包括金融科技基金和大数据、区块链、云平台领域的早期股权投资。三是做公司孵化器。四是做科普体验,用数字化、大数据、线上化手段改造客户体验,这点是国内银行还没做过的。

  互联网化离不开大数据,城商行在探索这一渠道创新的过程中,在数据领域需要和互联网公司合作密切。对于大数据的应用,如何进行数据风控也是一个重点。 北京银行直销银行部总经理张华认为,传统银行在大数据风控上有四点优势。传统银行目前结合大数据进行风控。客户在银行的资产情况以及资产变动情况是银行独有的数据。客户的通过银行卡、信用卡消费形成的客户画像,是对身份资质的识别。而银行的发展中积累的不良案例也是互联网金融所没有的,将这些数据与互联网公司积累的消费、社交、支付习惯结合起来,就形成完整的习惯。还有央行的个人征信系统,也是央行给金融机构的独特入口。

  “将央行征信系统与银行传统数据、互联网金融公司的行为数据相结合,将形成完整的数据链,在这个领域传统和创新需要合作,不能割裂也不能相互为政,要互通有无。”张华表示。

 

责任编辑:方杰

您有好的观点和精彩的文章,欢迎投稿。投稿邮箱:cebnetnews@cfca.com.cn 。

微信扫一扫,在这里读懂新金融。欢迎扫描下方二维码关注中国电子银行网官方微信、浏览手机网站或下载官方APP(半刻金融)。

中国电子银行网官方微信 中国电子银行网手机网站 中国电子银行网官方APP
 
 
 
总是会有福利从这里发出……
手机上省流量看资讯
创新引领 半刻不停

 

新闻推荐

Copyright 中国电子银行网 2009,All Rights Reserved 京ICP证05045998号—2. 京公网安备110102004896号

可信网站