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神策数据桑文锋:银行如何DT化驱动四大场景创新

2018-12-17 17:08
来源:中国电子银行网
作者:韩希宇
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核心提示: 银行领域IT化程度比较高,但DT化没有那么高,DT化的程度在于IT系统本身是否有效的去采集数据,并且采集的数据是否有效的可以利用起来。

  中国电子银行网讯 由中国金融认证中心(CFCA)联合近百家成员银行举办的第十四届中国电子银行年度盛典12月13日在京成功举行。本届年会主题为“聚焦银行金融创新”,包括行业协会领导、银行与金融科技公司高管、学术界专家在内的300多位业内精英齐聚峰会,共同探讨银行金融创新发展新方向、新思路。

  峰会期间,清华大数据联盟理事、神策数据创始人&CEO桑文锋接受了中国电子银行网专访,下文为专访详细内容。

神策数据桑文锋:银行如何DT化驱动四大场景创新

清华大数据联盟理事、神策数据创始人&CEO 桑文锋

  中国电子银行网:您如何看待银行业数字化的发展现状与趋势挑战?

  桑文锋: 因为我之前在百度这样的互联网公司从业,之后真正创业这三年里,才真正接触到了银行领域的相关业务,客观来说,如果横向对比,除了线上互联网公司之外,在其他行业里,银行是IT化或者数字化做的最好的行业。但即使如此,我发现这里还是有非常大的挑战。银行虽然做了很多IT化相关的工作,但是这些IT系统本身是相对比较割裂和独立的,这些数据如何真正有效地去打通和管理,有很多问题需要解决。

  而且,有些本应收集到的数据没有收集,比如说我今天演讲时的举例,不同身高的用户在购买理财产品时有什么区别?你可能没法回答这个问题,因为身高这个维度并没有采集,这实际上是一些维度数据的丢失。

  一些电子银行没有做用户的行为分析,觉得其他银行做了这个功能,我也做一个类似的就好,二者功能相近,为什么我的产品就没什么人用或用的不好呢?最核心的一点在于互联网很强调用户体验,而用户体验全部通过外包是解决不了的,而现在的银行业,其实许多系统都是通过外包做的,这个题也比突出。

  中国电子银行网:如何评价银行的数字化能力,银行怎样高效地获取并融合数据?

  桑文锋:银行领域IT化程度比较高,但DT化没有那么高,DT化的程度在于IT系统本身是否有效的去采集数据,并且采集的数据是否有效的可以利用起来。比如说现在银行做营销,根据我平常的消费数据情况,客户经理确实会联系到我,结合银行本身的商城,有些营销可能是与我匹配的,但我没有看到哪个银行去非常好的用起来。就数字化能力来说,银行IT程度很高,但DT化程度相对较弱。

  另外,数据意识层面,从我与银行从业者,包括合作伙伴沟通的情况来看,高层的数据意识强,知道数据很重要,但是一线人员的数据意识弱,执行起来的业务流程,如何去用数据,还是比较初级的。

  银行更好的获取数据,我们要从四个方面去改造。第一是IT化,第二是DT化,第三是数据意识,第四是组织与流程,我们要从这四个角度,而不是某一个环节,也不是引入一个IT或DT系统,如果没有组织流程和意识的改造,落地还是比较难。

  中国电子银行网:数据可以驱动哪些银行业务及场景创新?

  桑文锋:常见的场景有四个,第一是围绕获客,我们如果把银行与常规的企业等同来看,其实任何一个企业都关心三个问题:1)你的用户怎么来;2)怎么把用户留下来;3)怎么从他身上赚钱。所以,银行只是具有一类独特业务的企业个体,它本身没有太大的区别,但在这里我们可以围绕市场营销与获客,通过数据分析,让整个转化效率变得更高,我们去分析哪些渠道本身的价值更高,获取更好的ROI,这是第一个场景。

  第二个场景,围绕用户运营。用户来了之后,如何让用户不断地使用产品,存钱、贷款、理财,这一系列的业务,就牵扯到用户运营。用户运营简单来说就是,我们要针对不同的用户采用不同的策略,要把用户以往的消费、使用的数据收集起来进行分析,给其定制化的营销方案,而不是千篇一律。

  第三,产品迭代。每次迭代,都要引入数据分析,让点子、产品、数据建立循环迭代,这对技术的要求很高。我们让产品本身迭代、用户体验改变,让它变成一种科学假设实验,使其更加科学化,这是数据的价值所在。

  第四,产品智能。围绕大数据去做风控,以及个性化的精准推荐。有了数据,加上一定的策略办法,把结果回归到产品中,让产品本身就有学习能力,我相信这是数据发挥更大价值的地方,只是现在应用的场景还没那么多。

  中国电子银行网:神策数据在金融领域有哪些数字化的智能应用落地与探索?

  桑文锋:神策数据是做用户行为分析的,所以能够帮银行解决的核心问题还是用户行为分析这个领域。当然,神策数据跟其他企业有非常大的区别,一些企业自身是掌握数据的,比如可以把一笔数据卖给银行,但是很遗憾,神策数据不做这样的事情,神策数据卖的是数据分析能力。我们不掌握任何数据,结合我自己之前在百度从零构建大数据平台,以及我们服务数百家客户的经验,在如何治理数据和可视化分析这方面,我们积累了非常好的经验。

  在服务于银联、银行和互金类客户时,神策数据会侧重于帮助客户做好底层数据收集,支持客户进行可视化分析。另一方面,PaaS平台可以方便客户去开发,深度去利用数据。

  围绕用户的运营,不论营销还是老用户盘活,都可以通过用户数据进行精细的流程分析和操作,更好的支持合作伙伴。长期来看,神策数据其实是在帮助客户去建设基础数据根基,梳理各个子系统中产生的数据,把这些数据分别规范化,然后打通、集合,这些用户行为数据可以用于风控,可以用于其他业务的开展,给客户建立一个垂直化的数据仓库。如果有兴趣可以到神策数据官网上的demo进行体验。  

 

责任编辑:韩希宇

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